Biztosításról egyszerűen és közérthetően

Címke: lakásbiztosítás

Kutyaharapást szőrével vagy biztosítással?

Egy olvasói kérdés alapján a kutyákkal okozott károk biztosítását járom körbe, mi történik akkor, ha valakit megharap egy kutya, mi van akkor, ha a szomszéd csirkéit megeszi. Becslések alapján hazánkban 2-2,5 millió kutya él, a kutyatartó háztartások száma 50%, így egy sokakat érintő kérdés az ebtartói felelősség. Az ebek által okozott kárért az eb tartója a felelős, tehát neki kell megfizetnie az okozott kárt, ez a jogszabályokból levezethető. Ez azt jelenti ez előző példáknál maradva, hogy a csirke árát kell megtéríteni, amennyiben ezeket elpusztítja a kutya. Volt olyan esetem, amikor nagytestű vadászkutyák több birkát leöltek.

Forrás: David Taffet unplash.com

Azonban, ha valakit megharap egy kutya, akkor az okozott kár sokkal többe is kerülhet az ebtartónak. Miért is?

A kutyák éles foga könnyen megsérthet ideget, eret (karon, lábon), amitől kialakulhat részleges vagy akár teljes munkaképtelenség is, ami után a kieső jövedelmet az ebtartónak kell megfizetnie. Elég arra gondolni, hogy valakinek az egyik végtagja lebénul. Továbbá, ha valakinek az arcát harapja meg, akkor a plasztikai helyreállítás költségét is fizetni kell, valamint nagyon komoly sérelemdíjat kell fizetni (pl. Egy kisgyermek a fél szemére megvakul egész életére, vagy az arcán olyan nyomot hagy, ami örökre megmarad). Itt már nem néhány százezer, hanem több millió forintos tételekről beszélünk; a bírósági gyakorlat alapján, ha valakinek az életminősége jelentősen romlik, akkor nagy összegű kártérítést ítél meg a bíróság.

Olvasói kérdésként felmerült, hogy mi van akkor, ha a kutya a kerítésen át kidugja a fejét és úgy harapja meg a járókelőt/postást. Amennyiben a kerítésnek az utca felőli oldalán megharap valakit a kutya, akkor az ebtartó felel, mivel nem biztosította mások biztonságát. A kutyát úgy kell tartani, hogy az ne tudja a fejét kidugni.

Sok ebtartó azt mondja, hogy az ő kutyája senkit sem támad meg, ezért minek a biztosítás, azonban elég csak arra gondolni, hogy ha sétáltatás közben kiszalad a kutya az útra vagy kiszökik a nyitott kapun, és egy vezető félrerántja a kormányt és az autó összetörik, akkor is a kutya tartója fogja fizetni az okozott kárt. Egyébként futás közben is sok olyan emberrel találkoztam, aki a kutyát póráz nélkül sétáltatja, és amikor a kutya felém rohan ugatva, a gazdája mondja, hogy a kutya nem bánt. Valóban, lehet, hogy nem bánt, de ha valaki fél a kutyáktól, fut a kutya elől, vagy egyszerűen csak a kutyára figyel az út helyett, és elesik és eltörik a lába, ezt is az ebtartónak kell megtérítenie.

A legtöbb lakásbiztosítás mellé lehet ebtartói felelősségbiztosítást vásárolni pár ezer forintért, azonban itt a nagyobb összegűt javaslom megkötni (2.000.000 Ft-nál magasabb összegűt), mert így lehet megfelelő anyagi védelmet biztosítani magunknak.

Hogyan lehet biztosítani egy Airbnb-n keresztül kiadott lakást?

Amikor egy szobát/lakást bérbe vesznek Airbnb-n keresztül, akkor a bérlő leteszi a dolgait, majd elmegy várost nézni vagy bulizni. Mi a helyzet, ha ebben az időszakban kár éri a bérlő dolgait (ruháit, ékszereit, tablet, laptop stb.)?

Ha csőtörés vagy tűz teszi tönkre az ingóságot, akkor a bérbeadó felel a bérlő ott lévő dolgaiért, hiszen neki kell biztosítania a rendeltetésszerű használatot. Betörés esetén már nem feltétlenül felel, mivel azonban az Airbnb-n számít az értékelés, nagyon jól veszi ki magát, ha egy bérbeadó azt mondja, hogy itt a biztosításom, jelentsük be, majd a biztosító kifizeti.

A statisztikák szerint hazánkban a közösségi szállásmegosztási oldalakon keresztül 2015-ben 2,2 milló vendégéjszakát regisztráltak és ez a szám dinamikusan nőhetett azóta is. Ebből gondoltam, hogy van a biztosítóknak erre megoldásuk.
Megnéztem a legnagyobb három szereplő (Aegon, Allianz és Generali) feltételeit és rádöbbentem, hogy nincs megoldásuk erre. Mindhárom szereplő megköveteli, hogy a bérlő név szerint kerüljön lejelentésre a biztosítási szerződés megkötésekor és módosításakor (vagy kössön saját maga szerződést). Káresemény bekövetkezésekor a biztosító semmit sem fizet, ha a károsult nem szerepel név szerint a kötvényen. Erre könnyen lehetne azt mondani, hogy majd letagadom és azt mondom, hogy az enyém volt, bizonyítsa be a biztosító, hogy nem. Sajnos a helyzet nem ilyen egyszerű, a biztosítók magánnyomozót küldenek ki és az utolsó szalmaszálba is belekapaszkodnak, hogy ne kelljen fizetniük.

Úgy gondolom, hogy a biztosítók felfogása idejétmúlt, mert teljesen mindegy, hogy Kimi Raikkönen vagy Joulupukki (alias Mikulás) lakik benne, a lényeg, hogy tudják, hány fő lakhat benne egyszerre és milyen értékű a vagyontárgy, amit biztosítani kell.

Mi a megoldás? Nem egyszerű…

Amikor megkapod, hogy ki érkezik az ingatlanba, akkor a biztosítónak írsz egy e-mailt és kéred például, hogy Joulupukki-t december 24-27 bérlőként vegyék fel a kötvényre, és ezt minden egyes esetben megteszed és kéred, hogy a korábbi bérlőt töröljék.
Átlagban 2 fő eltölt 4 vendégéjszakát, akkor ez azt jelenti, hogy a biztosítók kapnak 275.000 db szerződés módosítási kérelmet egy évben. Ha ennyi e-mailt fognak kapni, akkor rövidesen ki fognak jönni egy megoldással, vagy olvassák a blogomat és előbb változtatnak.

Csúszós járda találkozása a Biztosítási Blog szerzőjének családjával

Múlt héten csütörtökön feleségem elcsúszott a jégen egy társasház előtt, mivel két hét alatt sem takarították fel a járdát. Ez még a mostani ónos eső előtt volt, két hete nem esett semmi, de a járdát még jég borította. Bementünk a sebészeti ügyeletre, ahol törést állapították meg.

A társasház közös képviselője annyit mondott, hogy forduljunk a biztosítóhoz és még elnézést sem kért. Privát véleményem szerint a jogszabályokat módosítani kellene, hogy az ilyen, feladatát el nem látó közös képviselő ne képviselhessen társasházat.

Az előző bejegyzésben leírt biztosításokra be is jelentettük a károkat, így két nap múlva a számlánkon volt az az összeg, ami a balesetbiztosítás és a lakásbiztosítás alapján jár csonttörés esetén.

A jogszabályok szerint a társasháznak kell gondoskodnia arról, hogy a ház előtt lévő járdák síkosságmentesítve legyenek. Ha ezt nem teszi meg, és valaki elesik és megsérül, akkor az okozott kárt köteles megtéríteni. A társasházak biztosításában van felelősségbiztosítás, ami ilyen esetben megfizeti az okozott kárt.

Az esetünkben az alábbi igényekkel fogunk élni:
– sérelemdíj = a fájdalom és a korlátozott életvitel kompenzálására, illetve ha maradandó az egészségkárosodás, akkor arra is, de reméljük az esetünkben ez nem fog megtörténni.
– a felmerült extra költségek, mivel nem tud vezetni, illetve a háztartást sem tudja ellátni, ezt mással kell elvégeztetni. Ezen felül, ha rehabilitációs költségek (pl. gyógytornász) felmerülnek vagy étrendi változtatás szükséges, akkor annak az többlet költségét is lehet kérni.

A felelősségbiztosítás esetén ilyen esetben érdemes a kárbejelentést minél előbb megtenni úgy, hogy az igényeket csak később fogalmazzuk meg, hiszen a balesetet követően még nem lehet pontosan tudni, hogy milyen költségek merülnek fel. A korai kárbejelentésre azért van szükség, hogy ha pont megszűnik a társasház biztosítása, akkor a már bejelentett kárt nem tudja elutasítani a biztosító.

Mire kell biztosítást kötni?

Ha megkérdezel egy jó biztosítási ügynököt, akkor kiderül, hogy akár a teljes fizetésedet is biztosításra költheted, ami azért túlzás lenne. Az alábbiakban bemutatom a gondolatmenetemet, amit követek, és ez Neked is segíthet eldönteni, hogy mire is van valójában szükséged.

Az első kérdés, amit fölteszek magamnak, hogy mi az, ami egy családot gazdaságilag olyan helyzetbe tud hozni, ahonnan nem lehet talpra állni, vagy az több, mint öt év. Ezek azok a helyzetek, amelyekre biztosítást kell kötni.

Ezt három kategóriába sorolom: lakás/ház, ahol lakom, családfenntartó(k) élete, EU-n kívüli utazások.

1. Ma a magyar háztartások legnagyobb vagyoneleme az az ingatlan, ahol élnek. Statisztikák szerint 87%-ban saját tulajdonú ingatlanban lakunk. Ha ezt nem biztosítjuk és leég a lakás/ház, akkor a család teljes vagyonának 50-90%-a elvész. Ezt nem lehet pótolni egyik napról a másikra, vagy egyik évről a másikra. Egy lakásbiztosítás átlagosan havi 2-4 000 Ft-ba kerül, ami biztonságot jelent arra nézve, hogy ne vesszen el a vagyon.

2. A másik fontos szempont a családfenntartók élete. Ha az egyik, vagy „a” családfenntartó meghal, akkor az ő jövedelmét rövidtávon lehetetlen pótolni. A kockázati életbiztosítások erre nyújtanak megoldást, hiszen a családtagok kapnak egy előre meghatározott összeget, amivel talpra tudnak állni és újjá tudják szervezni az életüket.

Itt nem a unit-linked életbiztosításokról beszélek, mert annak a jelentős része befektetés. Nagyon gyakran a biztosítást értékesítők ezt próbálják elsősorban eladni, mivel ezeknél a biztosításoknál jóval több jutalékot kapnak, tehát nekik más a motivációjuk.

3. Az EU-n kívüli országokban, főleg Észak-Amerikában az orvosi/kórházi kezelések borzasztóan nagy összegbe kerülnek. Ha esetleg beteg lennél vagy balesetet szenvednél, és nem rendelkeznél utasbiztosítással, akkor vagy ki kellene fizetned a kórházi költséget, vagy kiraknának a kórházból. Egy vakbélgyulladás kezelése akár 15 000 000 Ft-ba is kerülhet, ami olyan nagy összeg, hogy legtöbbünknek gondot okozna azt kifizetni.

A fentieken túl a kötelező gépjármű felelősségbiztosítás is egy olyan terület, amire biztosítást kell kötni, azonban ezt jogszabály írja elő, így ott nincs döntési lehetőséged.

A következő bejegyzésben sorra veszem azokat a biztosításokat, amiket érdemes megfontolni.

© 2023 Biztosítási Blog

Theme by Anders NorenUp ↑