Biztosításról egyszerűen és közérthetően

Kategória: utasbiztosítás

Érdemes-e utasbiztosítást kötni, ha a koronavírustól félünk, de utazni szeretnénk?

Ismerősöm Dél-Kelet Ázsiába akart utazni és megkérdezett, hogy mi a helyzet az utasbiztosításokkal, ha elkapná a koronavírust. Megkerestem a magyarországi utasbiztosítási piac szereplőit, hogy miként állnak a kérdéshez. Három biztosítótól kaptam választ, tehát a lenti válaszok nem biztos, hogy megegyeznek valamennyi biztosító álláspontjával.

Forrás: Pixabay

Jó hír, hogy a biztosítók fedezik, ha megbetegszünk, azonban egyáltalán nem mindegy, hogy  hova utazunk! Ha olyan országba utazunk, amit a Konzuli Szolgálat utazásra nem javasolt országok közé sorol (a bejegyzés megírásakor Kína teljes Hupej tartományát), akkor a biztosítók nem térítenek, tehát ha most Kína Hupej tartományában megbetegszel akkor magadra leszel utalva, saját magad viseled az összes költséget.

Ha azonban olyan országba utazol, amely nem szerepel ezen a listán, de a beutazásod után kerül fel rá, akkor nyugodt maradhatsz (már ami a költségeket illeti), a biztosítók téríteni fogják a kezelésed költségeit, illetve akkor is, ha bárhol máshol a világban megfertőződsz. 

Azonban az útlemondás biztosítások nem vonatkoznak arra az esetre, ha félsz elutazni a fertőzés veszélye miatt! Ha tehát egy országot átminősítenek utazásra nem javasolt országgá, akkor nem fognak fizetni a biztosítók az útlemondásra, és az utasbiztosítás sem fog vonatkozni erre. Az útlemondás biztosítások csak akkor térítenek, ha az utazás megkezdése előtt megbetegszel. 

Forrás: Pixabay

Feltettem a kérdést, hogy amennyiben olyan helyre utazunk, ahol karanténba kerülünk, akkor tudnak-e segítséget nyújtani a hazautazás megszervezésében. Volt olyan biztosító, amelyik azt válaszolta, hogy a lehetőségekhez mérten próbálnak segítséget nyújtani, de az ilyen helyzetekben nem tudják garantálni a hazajutást. 

Arra a kérdésre, hogy jelentkeztek-e már a biztosítóknál a koronavírussal megbetegedett ügyfelek, a biztosítók azt válaszolták, hogy eddig nem jelentkeztek náluk ilyen betegséggel ügyfeleik (február 9-i állapot szerint).

Az ismerősöm végül nem utazott el, mert még ha be is tudna utazni, akkor sem lehet biztos abban, hogy vissza is fogják engedni, mert elég egy komolyabb megfázás és karanténba helyezhetik a világ másik pontján, vagy elég, ha egy olyan hajóra kerül, amin valaki megbetegszik. (lásd Jokohama partjainál karantén alá helyezett óceánjáró).Kiutazás előtt mindenképpen érdemes felkeresni a Konzuli Szolgálat honlapját és a Nemzeti Népegészségügyi Központ honlapját és ott tájékozódni az aktuális helyzetről.

Korábbi sérülés esetén térít-e az utasbiztosító?

Két hete a blogom egyik olvasója összerúgott egy másik játékossal focizás közben, aminek következtében a térdszalagja komolyan megsérült. A sérülés olyan jellegű, hogy a térde sosem lesz többé a régi, egy újabb sérülés esetén a korábbi sérülés kimutatható marad mindig. Terveiben szerepel, hogy márciusban síelni megy, azonban attól fél, hogy ha történik vele (a térdével) baleset, akkor a biztosító nem fogja fizetni az orvosi költségeit.

A kérdés nagyon jó! A biztosítók nem fizetnek, amennyiben:

Ezek alapján azt lehetne mondani, hogy a biztosítók megtagadhatják a kifizetést, amennyiben a márciusi síelés során a térdével kapcsolatban sérülés következik be. Azonban azon az állásponton vagyok, amennyiben a baleset idejében gyógyultnak tekinthető a térd (tehát ha normálisan működik), akkor a biztosító erre nem hivatkozhat. (Ha egy baleset nem a korábbi balesettel összefüggésben keletkezik, tehát nem azért történik a baleset, mert volt egy korábbi sérülés, hanem attól teljesen függetlenül következik be.)

Természetesen ez nem jelenti azt, hogy nem kell körültekintően eljárni és mindent megtenni azért, hogy az újabb sérülést elkerülje az ember, tehát érdemes térdvédőt vásárolni és abban síelni, mert attól, hogy a biztosító kifizeti a kezelést, nem lesz újra régi a térde.

Mire elég az utasbiztosítás egy terrorcselekmény esetén?

Napjainkban nem telik el úgy egy hét, hogy ne hallanánk terrorista cselekményekről. Ha nem háborús vagy polgárháborús zónába utazik az ember, akkor terrorcselekmény bekövetkezésének valószínűsége nagyon alacsony, azonban utána akartam járni, hogy ebben az esetben mit fizetnek a különböző biztosítók utasbiztosításai, mert akár ez is lehet egy döntési szempont, hogy melyik biztosítót választod.

Az alábbi biztosítók egyéni utasbiztosításait néztem át azon feltételek alapján, amelyek a honlapjaikon a mai napon (2018. 01. 17.) elérhetőek: Aegon, Allianz, Colonnade, EUB, Groupama, K&H, UNIQA, Posta Biztosító, Vienna Life.

Vannak biztosítók, amelyek a szolgáltatásukat 1.000.000 illetve 5.000.000 Ft-ban korlátozzák. Ezt én problémásnak érzem, mert terrorcselekmény esetén – elég egy robbantásra gondolni – súlyos sérüléseket lehet elszenvedni, amikor műtétre és kórházi tartózkodásra lehet szükség. Külföldön (tőlünk nyugatra) egy közepes műtét is akár 10-20 millió Ft-ba, és a kórházi tartózkodás is napi 200-300 ezer Ft-ba kerül. Ebből látható, hogy az 1 millió vagy 5 millió Ft-ot ez az összeg sokszorosan meghaladhatja. Ilyenkor mi lesz? A biztosító azt mondja, hogy eddig fizettük, innentől kezdve fizesd te? Még magadhoz sem tértél és a biztosítás már nem fedez semmit.

Vannak biztosítók, amelyek terrorcselekmény esetében az összes biztosított esetében a kifizetett összeget maximálják 20, 30 vagy 100 millió Ft-ban. Ezzel az a probléma, hogy amikor megveszed a biztosításodat, fogalmad sincs róla, hogy még abban a pillanatban hányan lehetnek ott és hányan sérülnek meg.  Ekkor könnyen előfordulhat, hogy nem jut az ellátásodra pénz. Érdekes, hogy ezen biztosítók korlátozzák a személyenként kifizethető összeget is, így többszörösen kerülhetsz rossz helyzetbe, hiszen maga a maximális térítés is alacsony, amit tovább tud csökkenteni a biztosító.

A termékeket átnézve a vizsgált szempontból 2 biztosító megoldását tartom ügyfélbarátnak, a Colonnade és Groupama nem állít külön korlátot a sürgősségi ellátás tekintetében, tehát ha életmentő műtétet kell végezni és 1 hónapig a külföldi kórházban kell maradnod, akkor sem maradsz fedezet nélkül (természetesen a megvásárolt biztosítási összeg erejéig). Továbbá korrektnek tartom a K&H megoldását is, mivel ők inkább azt mondják, hogy ilyen esetben nem térítenek egyáltalán, minthogy olyan összeget tüntessenek föl, ami semmire nem elég.

Fontos kiemelni, hogy mielőtt utazol, tájékozódjál, hogy az adott ország szerepel-e a Külügyminisztérium által utazásra nem javasolt országok között, mert ebben az esetben sok biztosító nem fog téríteni, mivel ez kizárás a szerződésekben.

 Íme a részletes összehasonlítás:

Aegon: A biztosító korlátozottan fizeti a sürgős orvosi ellátásokat 5.000.000 Ft-ig és némi támogatást nyújt a hazaszállításhoz (1.000.000 Ft).

Allianz: A biztosító korlátozottan fizeti a sürgős orvosi ellátásokat 5.000.000 Ft-ig, azonban az összes biztosított tekintetében maximum 100.000.000 Ft-ig és ha az összeg nem elegendő, akkor arányosan csökkentik a kifizetett összeget.

Colonnade: Kiterjed a sürgős orvosi ellátásokra a teljes biztosítási összeg erejéig, azonban nem nyújt segítséget a hazautazáshoz.

EUB: Összesen 5.000.000 Ft-ig téríti a sürgős orvosi ellátásokat és a hazaszállítást.

Groupama: Kiterjed a sürgős orvosi ellátásokra a teljes biztosítási összeg erejéig, azonban nem nyújt segítséget a hazautazáshoz

K&H: nem nyújt fedezetet a terrorcselekmény kapcsán bekövetkezett semmilyen kárra

UNIQA: Összesen 1.000.000 Ft-ig téríti a sürgős orvosi ellátásokat és a hazaszállítást, azonban az összes biztosított tekintetében maximum 20.000.000 Ft-ig, és ha az összeg nem elegendő, akkor arányosan csökkentik a kifizetett összeget.

Posta Biztosító: Összesen 1.000.000 Ft-ig téríti a sürgős orvosi ellátásokat és a hazaszállítást, azonban csoportos biztosítás esetén az egész csoportra maximum 30.000.000 Ft-ig.

Vienna Life: Összesen 1.000.000 Ft-ig téríti a sürgős orvosi ellátásokat és a hazaszállítást, azonban az összes biztosított tekintetében maximum 30.000.000 Ft-ig.

Mire érdemes biztosítást kötni?

Egyik oldalról azokra a veszélyekre, amelyek bekövetkezése gazdaságilag megnehezíti az életemet (hatása kisebb, mint öt év), a másik oldalról azokra, amik nagy valószínűséggel bekövetkeznek és megéri biztosítást kötni rá.

Melyek azok a helyzetek, amelyek gazdaságilag veszélyesek lehetnek rám?

Véleményem szerint ezek a helyzetek: ha az autónkkal a mi hibánkból történik valami, vagy ellopják, vagy baleset ér minket. Amennyiben az autót nem tudom saját pénzemből pótolni vagy nagyobb sérülés esetén javíttatni, akkor érdemes biztosítást kötni, hiszen az önrészen felüli részt a biztosító fizeti. Egy külön bejegyzésben majd írok arról, hogy meddig érdemes egy autót biztosítani, mert egy idősebb autó esetén előfordulhat, hogy nem éri meg a casco-t fizetni.

Balesetbiztosítást azért érdemes kötni, mert ha egy komolyabb baleset következik be, akkor több hónapra is kieshet a pénzkereső személy, továbbá akár az ápolást is fizetni kell. Bizonyos juttatásokat kaphatsz ilyenkor az államtól, azonban ez a legtöbb esetben nem elegendő, főleg ha a felépülés hosszú ideig elhúzódik. Ilyenkor kapsz egy összeget a biztosítótól, amiből ezeket a költségeket tudod fedezni.

Melyek azok a helyzetek, amelyek nagy valószínűséggel bekövetkeznek?

A személyes kedvencem a kiterjesztett garancia. Megfigyeltem, hogy a háztartási gépek a gyári garanciális időszak lejárta után röviddel mennek tönkre. A biztosítással ezt az időszakot lehet meghosszabbítani akár 5 évre. (Mosógépből már kaptam egy újat, amit a biztosító fizetett!)

A másik terület pedig a mobiltelefonok biztosítása. Szerintem két fajta ember létezik, az, aki már leejtett egy telefont, és az, aki ezt nem meri bevallani. Ez ellen kétféleképpen tudsz védekezni: veszel egy ütésálló tokot vagy veszel rá biztosítást. Az utóbbinál, ha összetörik, akkor mindig kapsz egy új telefont, viszont az önrészt te fizeted.

Utasbiztosítást EU-n belül is érdemes megkötni. Tudom, hogy van Európai Egészségbiztosítási Kártya, azonban síelésnél nem fizeti a helikopteres mentést, Angliában csak állami kórházba mehetsz, ami a színvonalát tekintve igen szerény, vagy magyarázd el egy idegen országban, hogy mi baja van a gyereknek egy olyan orvosnak, akivel nem beszéltek egy közös nyelvet sem. Mindenki maga döntse el, hogy megér-e ez a biztonság néhány ezer Ft-ot.

Ezeken kívül van még egy sor biztosítás, amiről majd írni fogok, mert jó tudni, hogy léteznek, és lehetnek olyan helyzetek, amire érdemes megkötni őket, bár lehet nélkülük élni.

Milyen biztosítása van a Biztosítási Blog szerzőjének?
– lakásbiztosítás
– élet- és balesetbiztosítás
– kiterjesztett garancia a háztartási gépekre
– kötelező gépjármű felelősségbiztosítás, nincs casco mert az autó 15 éves

Mire kell biztosítást kötni?

Ha megkérdezel egy jó biztosítási ügynököt, akkor kiderül, hogy akár a teljes fizetésedet is biztosításra költheted, ami azért túlzás lenne. Az alábbiakban bemutatom a gondolatmenetemet, amit követek, és ez Neked is segíthet eldönteni, hogy mire is van valójában szükséged.

Az első kérdés, amit fölteszek magamnak, hogy mi az, ami egy családot gazdaságilag olyan helyzetbe tud hozni, ahonnan nem lehet talpra állni, vagy az több, mint öt év. Ezek azok a helyzetek, amelyekre biztosítást kell kötni.

Ezt három kategóriába sorolom: lakás/ház, ahol lakom, családfenntartó(k) élete, EU-n kívüli utazások.

1. Ma a magyar háztartások legnagyobb vagyoneleme az az ingatlan, ahol élnek. Statisztikák szerint 87%-ban saját tulajdonú ingatlanban lakunk. Ha ezt nem biztosítjuk és leég a lakás/ház, akkor a család teljes vagyonának 50-90%-a elvész. Ezt nem lehet pótolni egyik napról a másikra, vagy egyik évről a másikra. Egy lakásbiztosítás átlagosan havi 2-4 000 Ft-ba kerül, ami biztonságot jelent arra nézve, hogy ne vesszen el a vagyon.

2. A másik fontos szempont a családfenntartók élete. Ha az egyik, vagy „a” családfenntartó meghal, akkor az ő jövedelmét rövidtávon lehetetlen pótolni. A kockázati életbiztosítások erre nyújtanak megoldást, hiszen a családtagok kapnak egy előre meghatározott összeget, amivel talpra tudnak állni és újjá tudják szervezni az életüket.

Itt nem a unit-linked életbiztosításokról beszélek, mert annak a jelentős része befektetés. Nagyon gyakran a biztosítást értékesítők ezt próbálják elsősorban eladni, mivel ezeknél a biztosításoknál jóval több jutalékot kapnak, tehát nekik más a motivációjuk.

3. Az EU-n kívüli országokban, főleg Észak-Amerikában az orvosi/kórházi kezelések borzasztóan nagy összegbe kerülnek. Ha esetleg beteg lennél vagy balesetet szenvednél, és nem rendelkeznél utasbiztosítással, akkor vagy ki kellene fizetned a kórházi költséget, vagy kiraknának a kórházból. Egy vakbélgyulladás kezelése akár 15 000 000 Ft-ba is kerülhet, ami olyan nagy összeg, hogy legtöbbünknek gondot okozna azt kifizetni.

A fentieken túl a kötelező gépjármű felelősségbiztosítás is egy olyan terület, amire biztosítást kell kötni, azonban ezt jogszabály írja elő, így ott nincs döntési lehetőséged.

A következő bejegyzésben sorra veszem azokat a biztosításokat, amiket érdemes megfontolni.

© 2022 Biztosítási Blog

Theme by Anders NorenUp ↑